Nach der Wiederwahl des türkischen Präsidenten Recep Tayyip Erdoğan scheint der Druck auf die landeseigene Währung wieder zuzunehmen. In den vergangenen zwei Handelstagen hat die türkische Lira gegenüber Euro und US-Dollar um jeweils rund zwei Prozent abgewertet, seit Jahresanfang um mehr als acht Prozent. Seit Anfang 2021 belaufen sich die Währungsverluste auf gut 58 (gegenüber Euro) beziehungsweise knapp 64 Prozent (gegenüber US-Dollar).  

Die offizielle Inflationsrate hat sich zwar den sechsten Monat in Folge abgeschwächt – von 85,5 Prozent im Oktober auf zuletzt 43,7 Prozent im April. Die gefühlte beziehungsweise reale Inflation dürfte für türkische Verbraucherinnen und Verbraucher aber deutlich höher liegen. Laut der unabhängigen türkischen Inflationsforschungsgruppe ENAG haben sich die Verbraucherpreise in der Türkei im Jahresvergleich mehr als verdoppelt. 

Wirtschaftsexperten fordern Zinserhöhungen

Entgegen aller geldpolitischen Regeln ist Präsident Erdoğan – bislang zumindest – der Überzeugung, dass Zinserhöhungen die Inflation weiter anheizen würden. Seit 2019 hat Erdoğan drei Zentralbankchefs entlassen, weil sie die Leitzinsen nicht senkten. Der amtierende türkische Notenbankchef Şahap Kavcıoğlu ist seit März 2021 im Amt und gilt als linientreu. Kavcıoğlu hat die Leitzinsen seit Beginn seiner Amtszeit in mehreren Schritten von 19 auf zuletzt 8,5 Prozent im Februar gesenkt, wo sie seither verharren. 

Internationale Wirtschaftsexperten fordern seit Monaten eine Straffung der türkischen Geldpolitik, um die Lira zu stabilisieren. Auch innerhalb der Regierung regt sich offenbar Widerstand an Erdoğans wirtschaftspolitischem Kurs, wie die Nachrichtenagentur Reuters im Vorfeld der Stichwahl mit Verweis auf einen nicht näher genannten hochrangigen Regierungsvertreter berichtete.

Wegen des drastischen Währungsverfalls, der sich nach der Wiederwahl Erdoğans noch einmal beschleunigen könnte, fragen sich viele Sparerinnen und Sparer auch hierzulande: Ist mein Geld bei Banken türkischer Herkunft noch sicher? Schließlich listet biallo.de in seinem Festgeld- und Tagesgeld-Vergleich auch Banken mit türkischer Herkunft wie etwa die Garantibank oder die Isbank. Die Zinsen fallen dort im Moment zwar überwiegend unterdurchschnittlich aus, aber in puncto Einlagensicherung können die Institute überzeugen. Doch wie kann das sein?

Türkische Banken mit bester Einlagensicherung

Laut Bundesverband deutscher Banken (BdB) spielt die Eigentümerschaft eines Instituts im Entschädigungsfall keine Rolle. "Bei einem selbstständigen deutschen Tochterunternehmen handelt es sich um eine Bank, die nach deutschem Recht gegründet wurde und komplett deutschem Aufsichtsrecht unterliegt. Die Bank ist daher auch Pflichtmitglied bei einer deutschen gesetzlichen Entschädigungseinrichtung", sagt BdB-Sprecherin Tanja Beller. 

Im Falle des Eintritts eines Entschädigungsfalles bei unselbstständigen Zweigstellen von Kreditinstituten, die ihren Sitz in einem anderen Staat des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) haben und die Bankgeschäfte in Deutschland betreiben, werde die Entschädigung durch die ausländische Einlagensicherung durchgeführt, die eine Kooperationsvereinbarung mit der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) haben. 

"Unselbstständige Niederlassungen von Kreditinstituten aus Staaten außerhalb der EU beziehungsweise des EWR sind Mitglieder der deutschen gesetzlichen Entschädigungseinrichtungen. Darüber hinaus wirken viele ausländische Banken am freiwilligen Einlagensicherungsfonds der privaten Banken mit", so Beller weiter. Durch die freiwillige Einlagensicherung beträgt die zusätzliche Sicherungsgrenze maximal fünf Millionen Euro pro Sparer. Mitglieder im Einlagensicherungsfonds sind zum Beispiel die Akbank, Isbank und Ziraat Bank.

Alle wichtigen Informationen zur Besteuerung von Fest- und Tagesgeldkonten finden Sie in einem weiteren Ratgeber auf biallo.de.

Rechtlich eigenständige Kreditinstitute

Bei der Garantibank International handelt es sich um die niederländische Tochter der Türkiye Garanti Bankası A.Ş. – Hauptsitz ist nicht wie bei der Mutter Istanbul, sondern Amsterdam. Daher sind Einlagen bis zu 100.000 Euro pro Person über die Einlagensicherung der Niederlande geschützt, die wie Deutschland von den US-Ratingagenturen ein sogenanntes Triple-A-Rating erhalten, also für einen Schuldner mit erstklassiger Bonität stehen. 

Denizbank und Vakifbank International haben zwar auch jeweils türkische Mutterbanken, sind aber rechtlich eigenständige Aktiengesellschaften mit Hauptsitz in Wien. Deshalb ist hier die österreichische Einlagensicherung zuständig (100.000 Euro pro Person). Österreich genießt bei Standard & Poor's die zweithöchste Bonität mit einem "AA+"-Rating.

Isbank, Oyak Anker Bank und Akbank haben ihren Hauptsitz in Deutschland und werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) kontrolliert. Im Entschädigungsfall springt daher die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) ein. Zudem sind die Isbank und Akbank wie oben erwähnt freiwillige Mitglieder im Einlagensicherungsfonds.

Einen gesetzlichen Anspruch gibt es nicht

Allerdings weist die Bafin ausdrücklich darauf hin, dass es für die freiwilligen Sicherungseinrichtungen keinen Rechtsanspruch auf eine Entschädigung gibt. "Von daher empfehlen wir generell, nie mehr als 100.000 Euro bei einer Bank anzulegen und Anlagen auf mehrere Geldhäuser zu verteilen", rät Horst Biallo. Bei den Empfehlungen von biallo.de werden grundsätzlich nur Anbieter aus Ländern mit hoher Bonität in der Auswahl berücksichtigt (mindestens Note "AA-" bei Standard & Poor’s).

Dass die türkischen Mutterkonzerne bei ihren europäischen Niederlassungen Geld abziehen könnten oder Zugriff auf deren Kundeneinlagen haben, darüber brauchen sich Anleger laut Bafin keine Sorgen zu machen. "Die Großkreditverordnung beschränkt das Volumen von gruppeninternen Krediten auf 100 Prozent der anrechnungsfähigen Eigenmittel, das heißt, eine Bank darf nicht mehr als 100 Prozent ihrer anrechnungsfähigen Eigenmittel als Kredite an ihre Mutterbank vergeben", sagt Bafin-Sprecherin Dominika Kula gegenüber biallo.de.

Eigenmittel eines Instituts seien die Summe aus Kernkapital und Ergänzungskapital – darunter fallen nicht die Einlagen beim Institut. "Die Bafin und die Bundesbank erhalten laufend Meldungen über diese Berechnungsgrößen und überwachen, ob sie eingehalten werden. Zudem sind Institute verpflichtet, Überschreitungen der Großkreditgrenzen der Bafin ad hoc anzuzeigen."